近年来，随着金融市场的繁荣，个人和企业对贷款的需求日益增加，在这个过程中，一些不法中介为了牟取暴利，常常通过收取高额的服务费来掩盖贷款实际的成本，本文将探讨贷款20万元时，中介收取4万元服务费背后的风险与危害，以及如何有效避免此类骗局。

高额服务费背后的真相

贷款中介作为贷款过程中的重要一环，通常会声称自己可以帮助客户快速获得贷款，并且提供各种优惠条件，但实际情况往往并非如此，以贷款20万元为例，如果中介承诺可以免息或者利率更低，那么其实际提供的服务价值却可能远远低于预期，这些所谓的优惠往往被隐藏在高额的服务费中。

服务费的真实成本

贷款20万元的利息通常不会超过10%左右，即大约2万元的利息，如果中介要求收取4万元的服务费，那么这笔费用就相当于直接将贷款的总成本推高到了30%以上，这不仅超出了合理的范围，还给借款人带来了极大的财务压力。

除了显性的服务费外，还有许多隐形的收费项目，需要支付的评估费、公证费、保险费等，这些费用虽然看起来不是很大，但是如果叠加起来，也足以影响借款人的还款能力。

如何避免陷入服务费陷阱？

面对中介收取高额服务费的问题，借款人在贷款前应保持高度警惕，不要轻易相信中介的宣传，要详细了解贷款的整个流程，包括各项费用的具体构成，可以通过多咨询几家银行或正规金融机构，对比不同机构的贷款利率和服务条件，选择有良好信誉的中介公司，并签订明确的合同，详细说明双方的权利义务。

贷款20万元时，中介收取4万元服务费的行为显然是不合理的，借款人在接受任何金融服务之前，都应该保持理性思考，充分了解并核实相关信息，以确保自己的合法权益不受侵害，才能真正避免落入高额服务费的陷阱之中。